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La retraite par Xavier Guigand

Lors du Congrès EAT Community à Reims, les membres de l’association ont pu découvrir en exclusivité les conseils de Xavier Guigand sur la retraite. Conseiller financier chez AG2R La Mondiale et formateur de nouveaux talents, il accompagne et conseille les artisans et commerçants sur la protection sociale et fiscale. C’est parce qu’il aime le contact humain et venir en aide aux autres que ce passionné de rugby a accepté de partager ses connaissances pointues avec nos membres. Découvrez à votre tour toutes les astuces pour appréhender la retraite avec optimisme et sérénité.

Des réformes, oui, mais pourquoi ?

Entre 1960 et 2015, l’espérance de vie a augmenté de 11 ans pour les hommes et 12 ans pour les femmes. Les actifs sont moins nombreux et le rapport entre le nombre de cotisants et le nombre d’actifs ne cesse de diminuer. Entre 1960 et 2006, le rapport cotisants/retraités est passé de 4 cotisants pour un retraité à 1,4 cotisant pour un retraité. Cette conjoncture avait déjà donné lieu à de nombreuses réformes concernant les retraites. En 2020, ce sera au tour de la loi PACTE.

Le calcul de la retraite

La retraite se calcule à partir d’un relevé de carrière. Il vous est envoyé automatiquement tous les cinq ans, sans démarche de votre part. Vos 35 ans passés, un récapitulatif de votre carrière passée vous est demandé. Ce relevé résume tous les droits obtenus jusqu’alors dans vos organismes de retraite. À partir de 55 ans, il vous est également demandé une évaluation du montant total de votre retraite, c’est à dire une estimation indicative globale. Elle complète votre relevé de situation individuelle pour estimer le montant total de votre retraite. Elle est réalisée à différentes périodes, entre l’âge légal de départ à la retraite et l’âge de la retraite à taux plein (sans minoration). Notez bien que ces âges sont indicatifs : il vous appartient de choisir votre date de départ à la retraite. Dans vos calculs, n’oubliez pas de prendre en compte les rachats de trimestres et les reversions.

 

Et qu’en est-il de la réforme Macron ?

Cette réforme met en application cinq textes de loi pour 2019. Trois ont déjà été publiés et deux sont encore à l’état de projet.

3 textes publiés

1/ Le changement des tranches d’imposition

  • 15% en dessous de 38 120 €
  • 28% en dessous de 500 000 €
  • 31% supérieur à 500 000€

 

2/ La loi de financement de la sécurité sociale

  • Baisse des charges patronales
  • Réduction de 6% de la part patronale maladie (pour les salaires inférieurs à 2,5 SMIC), soit 4 200 €
  • Renforcement de la réduction des charges bas salaires dit « Fillon », pour les salaires inférieurs à 1,6 SMIC, soit 2 700 €

 

3/ les réformes AGIRC ARCCO

  • Modification des assiettes de cotisations
  • Augmentation des taux de cotisations et taux d’appel
  • Suppression GMP et AGFF ⁃ Création d’un bonus/malus

 

 

2 projets de loi

 

1/ Projet de loi PACTE

  • Uniformisation des déductions fiscales

 

2/Projet de réformes des retraites

  • 42 régimes transformés en un régime universel par points
  • L’âge de la retraite à 62 ans
  • Des taux de cotisations à 28% avec un aménagement pour les TNS (travailleurs non-salariés)

 

Alors, vous y voyez enfin plus clair sur la retraite ? Avant de vous laisser à vos calculs, Xavier Guigand vous alerte sur quelques clignotants :

  • L’écart d’âge
  • Un début de carrière avant vos 20 ans
  • Si vous avez fait l’armée, n’oubliez pas de le mentionner !
  • Une rémunération inférieure à 6 000€
  • Une période d’apprentissage entre le juillet 1972 et décembre 2013
  • Des trimestres à racheter ⁃ Si vous souhaitez une retraite anticipée
  • Si vous n’avez qu’un seul revenu par foyer
  • Si vous avez le statut du conjoint dirigeant

 

Et voilà, vous êtes maintenant prêt(e) pour la retraite. Et n’oubliez pas, même si tout ça vous semble encore loin, il n’est jamais trop tôt pour bien la préparer !

GUIGAND XAVIER

conseiller xavier.guigand@ag2rlamondiale.fr

28 Albert Einstein 17000 La Rochelle

Tel.09 70 80 88 08 Port.06 74 83 06 82